Мудрый Экономист

Отпрессованные стагнацией

"Банки и деловой мир", 2010, N 6

Уже полтора года наша банковская система находится в вынужденном простое. Мучительное бездействие обострило чувства. Малейшего намека на улучшение ситуации хватило, чтобы разбудить ее. И вот уже банкиры, преисполненные жаждой деятельности, начали перекупать сотрудников... Но они не из тех людей, кто поддается первому порыву. В банках все ставки выверены, все пени подсчитаны. Следовательно, если подбирается персонал - значит, это кем-то обосновано.

Наем под обеспечение

А спрос возвращается поэтапно. И первая позиция, которая стала в последнее время востребована в банках, - специалисты по работе с клиентами. С наступлением финансового кризиса модель carry trading <1> перестала действовать. "Российская банковская система лишилась источников длинных и дешевых заимствований на зарубежных рынках, что, в свою очередь, привело к сокращению объемов корпоративного кредитования и росту стоимости кредитных ресурсов для отечественных компаний, - поясняет Андрей Вишняков, заместитель директора департамента сетевых продаж Москоммерцбанка. - Таким образом, банкам пришлось искать средства на внутреннем рынке".

<1> Стратегия carry trade состоит в заимствовании средств в национальной валюте государства, установившего низкие процентные ставки, в конвертации и инвестировании их в национальной валюте государств, установивших высокие процентные ставки.

При этом, по словам эксперта, на руках у граждан было значительное количество "неработающих" наличных денег, так поспешно забранных с депозитов. Банки принялись активно привлекать эти средства. В погоне за клиентом началось ралли процентных ставок по вкладам, которые били все мыслимые рекорды. Акцент был сделан также на систему страхования вкладов, гарантировавшей возврат сбережений в пределах 700 тыс. руб. По данным анализа, проведенного АСВ, вклады физических лиц в банках - участниках системы страхования вкладов в 2009 г. увеличились на 26,8%. Это максимальный прирост за все последние годы. Однако население не может компенсировать недостающие пассивы, в том числе и корпоративную составляющую. А объем средств на счетах и депозитах юридических лиц уменьшился из-за серьезного падения производства в прошлом году. Вот и ищут банки специалистов, готовых привести эти самые пассивы. "Нужны не просто квалифицированные специалисты, а те, кто может гарантировать свою эффективность, - считает Ольга Фисенко, консультант по подбору персонала кадрового центра "ЮНИТИ". - Сегодня многие работодатели просят кандидатов составить план привлечения средств. А некоторые даже, как одно из условий найма, предлагают подписать обязательства обеспечить приток конкретного объема капитала по результатам работы - за 3,6 или 12 месяцев".

Те, кто прошел процедуру собеседования, говорят, что многие банки также запрашивают список клиентов, которых соискатель готов привести в случае найма. "Действительно, требования к специалистам по работе с клиентами очень высокие, - замечает О. Фисенко. - Причем, обращаясь в кадровое агентство, клиент сразу определяет круг банков, которые он бы хотел видеть в трудовой книжке кандидата в качестве последнего места работы. В этом списке, как правило, пятерка или десятка ведущих компаний той или иной специализации. Ну а переход - в лучших докризисных традициях - сопровождается повышением уровня компенсации. Предложение для соискателей на место специалиста по работе с клиентами - 30 - 45 тыс. руб., начальника отдела - 70 - 100 тыс., вице-президента - от 100 до 150 тыс. руб. Все специалисты и руководители (по клиентской работе) получают еще и процент от привлеченных средств, который выплачивается ежеквартально или по итогам года".

Следовательно, развиваться банки, конечно, планируют. Но пока предпочитают делать это за счет конкурентов. И немудрено: ведь прогнозы на будущее пока не очень радужные. Так, в докладе на XXI съезде АРБ директор АСВ Александр Турбанов оценил ситуацию в банковской системе "как стабильную стагнацию". В докладе же самой ассоциации, предложенном к обсуждению в апреле этого года, говорится, что "кризис продолжается и будет оказывать негативное воздействие на экономику и социальную сферу России в ближайшие полтора-два года".

Настроения среди игроков сектора тоже не самые оптимистичные. Согласно исследованию, проведенному в декабре 2009 г. комиссией АРБ по проблемным активам банков среди членов ассоциации, 71% респондентов заявили, что оценивают экономическое положение страны на момент проведения опроса как нестабильное и ждут новой волны кризиса. Основная причина неверия - слишком медленные темпы восстановления экономики. Неутешительны и итоги первого квартала нынешнего года: по разным оценкам, промышленное производство показало результаты от сдержанного роста до некоторого снижения. Эксперты негромко, но внятно начали упоминать формулировку "вторая волна кризиса".

Надежда в кредит

Получается, верить - сильно не верят, однако надеяться на выход из кризиса не перестают. Иначе как объяснить появившийся в конце прошлого года спрос на специалистов по кредитованию? А обоснован он курсом на стимулирование спроса, который выбрало наше правительство в качестве ориентира. Как замечает А. Вишняков, "сегодня очень важно наладить кредитование крупных, средних и малых предприятий через банковскую систему в объемах, необходимых для нормального функционирования и развития экономики. Что, в свою очередь, позволит снизить безработицу, будет способствовать повышению уровня жизни населения, росту спроса на продукты и услуги и, как следствие, увеличению объемов производства".

Однако начинать пришлось с конца - на первом этапе активизировались розница и ипотека. К сожалению, настроения банкиров отразились на условиях предложений. По данным доклада АРБ, в третьем квартале прошлого года проценты по кредитам достигли "запретительно высоких уровней (по потребительским - около 30% годовых)". Правительство упорно намекало, что такая политика не вписывается в выбранную модель восстановления экономики. Но банки стали сбрасывать проценты только после снижения ставки рефинансирования Банком России. Правильность курса оправдывали оценки ожиданий наших граждан. Если взглянуть на индивидуальные индексы потребительского настроения, которые использует Сбербанк, увидим, что показатель спроса на кредиты начал расти с середины ноября 2009-го и к марту 2010 г. поднялся примерно на 40%. Таким образом, даже после окончания новогодних распродаж, которые и стали локомотивом этого роста, население продолжило пользоваться заемными деньгами. Банки поддерживают этот интерес, для чего понемногу увеличивают штат кредитных отделов. Согласно исследованию кадрового центра "ЮНИТИ" средняя зарплата специалиста по кредитам с декабря 2009 г. выросла примерно на 5 тыс. руб. В зависимости от размера банка сегодня она составляет от 25 до 40 тыс. руб.

Конечно, более действенным шагом стало снижение ставок, которое продолжается и сегодня. Постепенно стали улучшаться условия по жилищным кредитам. О своих программах заявили Альфа-Банк, Банк Москвы ТрансКредитБанк, Запсибкомбанк, Юникредит банк, Райффайзенбанк и другие. Снижаются и проценты, и суммы первоначального взноса.

На раздаче инвестиций

По оценкам рекрутеров, следующая волна спроса в марте 2010 г. показала заинтересованность в специалистах по работе с клиентами корпоративного сектора. И эта потребность - пока только взгляд в будущее, хоть и обоснованный прогнозами. Ведь более или менее стабильная ситуация в течение 2009 г. наблюдалась лишь у госбанков, у остальных объемы кредитов предприятиям постоянно снижались. Да и в начале этого года предоставление новых займов организациям было по-прежнему затруднено, так как большинство из них находится в тяжелом финансовом положении.

Примечание. Потребность в специалистах по работе с клиентами корпоративного сектора - пока только взгляд в будущее, хоть и обоснованный прогнозами.

Так, по оценкам эксперта Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования Михаила Мамонова, соотношение финансового результата убыточных и прибыльных производств (убыток к прибыли) в 2009 г. составил в производстве транспортных средств 67 против 6% в 2007 г., в химическом производстве - 42 против 6%, в строительстве - 20 против 7%.

Но уже в конце 2009-го эксперты Центра прогнозировали оживление кредитования реального сектора во втором квартале нынешнего года, делая основную ставку на общефедеральные государственные и частные московские банки. Последние, по сравнению с остальными группами, имеют более высокие темпы прироста привлеченных средств на фоне длительного сокращения кредитного портфеля. Вообще, по оценкам многих экспертов, текущий момент благоприятен для стимулирующей экономической активности - поскольку ослабевают инфляция и давление на валютном рынке, а темпы оттока капитала значительно замедлились.

С постепенным восстановлением работы предприятий связан еще один кадровый тренд. Активизировались инвестиционные компании и банки, а у кадровых агентств появились заказы на подбор руководителей проектов, специалистов по работе с клиентами, инвестиционных аналитиков и даже генеральных директоров. По-видимому, компании готовятся к ожидаемому в 2010 г. ощутимому росту общего объема сделок слияний и поглощений. Согласно прогнозам экспертов консалтинговой компании КПМГ, "в первую очередь этому будут способствовать такие факторы, как заметно возросшая уверенность участников рынка на фоне начавшегося экономического роста, продолжающаяся расчистка балансов компаний с высокой долговой нагрузкой за счет продажи отдельных активов, а также все более активный возврат на рынок иностранных покупателей".

Даешь филиал в каждое село!

Улучшение ситуации на кредитном рынке задало и тренд на возобновление региональной экспансии. Несмотря на то что многие эксперты сегодня ратуют за формирование пула так называемых локальных - чисто региональных - банков, крупные компании продолжают открывать филиалы. Благо, запас для развития данного рынка есть. По информации из доклада АРБ, сегодня на 100 тыс. человек в России приходится в среднем четыре банковских отделения или филиала, а в отдельных регионах, как в Южном и Сибирском федеральных округах, - менее трех, тогда как в США - 33, а в Германии - 58 банковских офисов.

Как отмечает О. Фисенко, в последнее время все чаще крупные компании стали обращаться с заказами на поиск руководителей филиалов. "Как правило, подбор мы осуществляем в регионе, поскольку для работодателя важно наличие наработанных местных связей, - поясняет эксперт "ЮНИТИ". - Уровень оплаты, предлагаемый специалистам, 70 - 50 тыс. руб. Требования в банках сегодня достаточно высокие, и в первую очередь здесь обращают внимание на опыт работы. И перерыв в трудовом стаже более шести месяцев воспринимают настороженно. Так что специалисты, решившие "пересидеть" кризис, при трудоустройстве сталкиваются с определенными проблемами".

Отдадим деньги в хорошие руки

На фоне обнадеживающей картины оживления спроса на кредиты все более сложной становится ситуация с возвратом долгов для банков. В течение минувшего года росла просрочка по выданным займам. Причем в условиях практически свернутых программ кредитования (и корпоративного, и розничного) портфели банков уменьшались за счет естественного выбытия хороших заемщиков, в связи с чем доля плохих становилась еще больше. Банки бросили все силы на оздоровление - часть долгов была реструктурирована. Однако по прогнозам ЦМАКП, пик доли "плохих долгов" придется на середину 2010 г. Фактический уровень составит порядка 19%, а отчетный (с учетом возможности "приукрашивания" банками реального качества долга) - 1 - 14%.

По мнению самого банковского сообщества, причина ухудшения ситуации - в излишне положительных ожиданиях банков в отношении российской экономики и заемщиков. Система риск-менеджмента во многом продолжает быть формальной. По мнению эксперта Москоммерцбанка, стало очевидно, что старые подходы к оценке заемщиков должны быть пересмотрены с учетом новых реалий вместе с самими кредитными программами, которые также требуют серьезных изменений. Обострение проблемы заставляет банки менять стандарты работы своих подразделений. Одно из направлений - повышение статуса и полномочий руководителей служб риск-менеджмента и улучшение качества подготовки персонала. Последнее проявилось в расслоении кандидатов по квалификации и в увеличении вилки заработных плат. Так, верхняя граница предложения в течение года, согласно исследованиям кадрового центра "ЮНИТИ", оставалась на уровне 70 тыс. руб., а вот нижняя опустилась с 50 до 40 тыс. Спрос на этих специалистов активизировался еще в начале прошлого года, когда банки впервые столкнулись с проблемой массовых невозвратов. В ближайшее же время на пике проблемы, которую прогнозируют эксперты, многие риск-менеджеры могут попасть под горячую руку и остаться без работы.

Можно сказать, что российская банковская система адаптировалась к новым экономическим условиям, за что игроки сектора не устают благодарить государственные меры поддержки. Однако за время кризиса большинство компаний, у которых было время сосредоточиться на своих ошибках и проблемах, пришло к выводу, что банковская система страны требует реформирования. Как это скажется на кадровых вопросах, покажет время. Пока, по данным кадрового центра "ЮНИТИ", зарплаты нагоняют докризисный уровень - не хватает 15 - 20%. Постепенно восстанавливаются объемы социальных льгот: например, в большинстве банков всем сотрудникам вернули услуги добровольного медицинского страхования. Однако бонусная система пока заморожена. Многие заняты ее пересмотром: например, МДМ-банк планирует ввести схему отложенных выплат сотрудникам, участвующим в принятии решений, связанных с риском, распределив бонусы на 10 лет.

О.Фисенко

Консультант

по подбору персонала

кадрового центра "ЮНИТИ"